La Gestione della tesoreria aziendale

 

La gestione della tesoreria in azienda è un’attività cruciale per il benessere di un’impresa.

Da un lato permette di monitorare i flussi di cassa, dall’altro di programmare il futuro finanziario al meglio. Troppe startup e PMI, si trovano ancora a gestire la tesoreria aziendale con Excel e le importazioni manuali. Ne conseguono spesso errori e spreco di tempo e risorse, che potrebbero essere destinate ad attività ben più produttive.

E’ possibile ottimizzare e anche automatizzare la gestione della tesoreria aziendale. Vediamo insieme in che modo ottimizzare i processi e guadagnare tempo e consapevolezza per pianificare al meglio il futuro della tua azienda.

 

Chi si occupa della tesoreria aziendale?

Sono diverse le risorse che si occupano della gestione della tesoreria aziendale. Vediamo insieme la figura del tesoriere. Questo professionista, è chiamato anche cash manager oppure addetto alla gestione della liquidità aziendale. Il Tesoriere si occupa infatti di ogni aspetto legato ai flussi di capitale in entrata e in uscita, della convertibilità del denaro in altre valute per fini commerciali, dell’esposizione e del credito dell’azienda, del costo del denaro, delle necessità di cassa.

Nel dettaglio i compiti di un tesoriere sono:

  • Monitorare e verificare i flussi di cassa a livello quotidiano;
  • Formulare budget e occuparsi delle previsioni di tesoreria;
  • Elaborazione di reporting e monitorare gli scostamenti tra i flussi previsti e i flussi che si sono avverati;
  • Occuparsi delle relazioni bancarie;
  • Ottimizzare costi e prodotti finanziari;
  • Gestire i diversi rischi che possono minacciare la tesoreria;
  • Occuparsi del finanziamento di investimenti;
  • Collocare eventuali eccedenze di tesoreria.
In generale, coloro che si occupano del patrimonio aziendale sono spesso associati ai tesorieri.
Troppe aziende si limitano a monitorare i propri estratti conto. Tale operazione non basta assolutamente a prefigurare eventuali deficit di tesoreria o identificare opportunità di investimento. E’ necessario prevedere la tesoreria dinamicamente, anticiparne l’evoluzione e saperla interpretare.
Altre figure che all’interno di un’attività si occupano, della tesoreria aziendale sono:
  • Il contabile, colui o colei che fornisce i dati necessari per una buona gestione della liquidità.
  • Il dirigente dell’azienda, interessato o interessata a conoscere lo stato della tesoreria, per valutare l’impatto di potenziali scelte strategiche sulla liquidità aziendale.
  • Il direttore amministrativo-finanziario, responsabile del reparto finanziario aziendale e con l’incarico di riportare in tempi celeri al dirigente eventuali problemi di liquidità, quando presenti.

Che cos’è la tesoreria aziendale e Come si Gestisce

La tesoreria aziendale è l’ammontare di denaro liquido di proprietà di un’azienda in un determinato momento. Questa comprende sia i contanti fisici in cassa che i fondi disponibili sui conti bancari aziendali. È di fondamentale importanza che tale denaro sia facilmente accessibile e prontamente disponibile per l’impresa, in modo da poter fronteggiare i costi e finanziare progetti volti a favorire la crescita del business.
Il mantenimento di un saldo positivo nella tesoreria aziendale è fondamentale, farà sì che la società disponga di sufficiente liquidità per sostenersi. Al contrario, se il saldo è negativo, emerge una problematica: l’azienda sarebbe costretta a cercare finanziamenti per coprire le proprie spese.
La gestione della tesoreria aziendale è data da tutti i metodi e le strategie che un’impresa adotta per gestire le proprie risorse finanziarie.
La gestione della tesoreria di un’azienda si concentra principalmente sul monitoraggio costante dei flussi di cassa, per prevenire le crisi di liquidità e il previsionale del cash flow, per individuare nuove opportunità di crescita ed espansione. Oltre a questi aspetti, abbiamo visto che le attività di gestione della tesoreria aziendale del tesoriere includono anche la gestione delle modalità e le tempistiche di pagamento e di incasso e la gestione dei rapporti con gli istituti bancari.
Quindi, possiamo dire che una buona gestione della tesoreria aziendale permetta di ottimizzare al meglio tutte le risorse finanziarie circolanti e ridurre al minimo i rischi operativi di una azienda

La corretta gestione della tesoreria aziendale – 3 metriche EFFICACI

Gestire in modo ottimale le risorse finanziarie offre diverse opportunità di risparmio, specialmente in termini di spese bancarie, come commissioni e interessi su prestiti.
È fondamentale tenere sotto controllo costante i flussi di cassa per prevenire eventuali situazioni di insolvenza, poiché se queste condizioni dovesse persistere nel tempo, l’azienda rischierebbe la propria sopravvivenza.
D’altra parte, è importante considerare che un’eccessiva liquidità può anche presentare delle sfide. Pertanto, è cruciale allocare saggiamente le eccedenze di liquidità, sfruttandole per creare nuove opportunità di profitto. Trovare un equilibrio tra liquidità e investimenti può favorire una gestione finanziaria efficace e di successo.
Gli indicatori principali utilizzati per monitorare la situazione finanziaria di una azienda sono:
  1. Tesoreria disponibile: Questo indicatore rappresenta la quantità di denaro che l’azienda possiede sui suoi conti bancari in un determinato periodo di tempo. Conoscere la tesoreria disponibile è fondamentale per creare previsioni accurate sul flusso di cassa, permettendo di prevedere eventuali periodi di difficoltà finanziarie.
  1. Fabbisogno di capitale circolante: Questo parametro indica l’importo di denaro necessario all’azienda per coprire il periodo di tempo tra le entrate e le uscite di cassa. Misurare il fabbisogno di capitale circolante aiuta a comprendere quanto denaro liquido l’impresa ha bisogno di avere a disposizione per evitare di incorrere in situazioni di saldo negativo.
  1. Consumo netto di cassa: Questa metrica viene ottenuta sottraendo le uscite mensili dalle entrate mensili. Il consumo netto di cassa è un indicatore prezioso per determinare se il bilancio tra entrate e uscite risulta positivo o in deficit. Attraverso questa analisi, è possibile individuare eventuali squilibri finanziari e prendere azioni correttive per mantenere una situazione di cassa equilibrata.

I 5 consigli per gestire la tesoreria aziendale

Abbiamo capito perchè la gestione della tesoreria aziendale sia fondamentale per ottimizzare le risorse finanziarie della tua compagnia. Ora vediamo 5 consigli per riuscire a controllare la tesoreria aziendale.
  1. Monitoraggio costante dei flussi di cassa.
È essenziale tenere sott’occhio le entrate e le uscite di denaro durante il ciclo operativo dell’azienda. Questo controllo aiuta a intervenire tempestivamente in caso di squilibri finanziari e a prevenire eventuali situazioni di difficoltà. Per semplificare questo processo, è possibile utilizzare software appositi per il monitoraggio della tesoreria aziendale.
  1. Previsioni del cash flow.
L’elaborazione di previsioni accurate dei flussi di cassa permette di agire in modo preventivo in situazioni di potenziale crisi di liquidità o in caso di eccedenza di liquidità che potrebbe essere investita. Grazie a strumenti software dedicati, è possibile effettuare previsioni personalizzate e automatizzate per una gestione ottimale della tesoreria aziendale.
  1. Gestione efficiente dei rapporti con i clienti.
Bilanciare adeguatamente le dilazioni di pagamento con i clienti aiuta a evitare problemi di liquidità significativi. È consigliabile informarsi in anticipo sulla reputazione dei nuovi clienti per evitare dilazioni a soggetti poco affidabili e richiedere pagamenti immediati e in contanti a clienti con ritardi nei pagamenti.
  1. Prevenzione anziché cura.
Anticipare eventuali situazioni di difficoltà è sempre preferibile a dover affrontare problemi finanziari in corso d’opera. Una soluzione può essere ottenere un’autorizzazione allo scoperto di conto corrente dalla banca, che consente di disporre di liquidità immediata in caso di necessità.
  1. Utilizzo di software per la gestione della tesoreria.
Optare per strumenti software dedicati, che semplificano e automatizzano la gestione della tesoreria aziendale. Questi software consentono di monitorare i flussi di cassa in tempo reale, eseguire previsioni del cash flow, riconciliare automaticamente le fatture con i movimenti bancari, migliorare il rating creditizio aziendale e calcolare gli indici di allerta in conformità con le nuove normative. L’utilizzo di questi software fa la differenza anche perchè consente di risparmiare tempo prezioso che può essere dedicato a decisioni strategiche per l’azienda.

Lo strumento SOFTWARE per il treasury management 

Un software di tesoreria che produce effetti tangibili nella operatività delle imprese è Gold la Tesoreria, un gestionale che:
  •  Monitora i flussi di cassa
  • Esegue previsioni del cash flow
  • Gestisce al meglio i rapporti con i clienti
  • Gioca d’anticipo: previene anziché curare
  • Semplifica la gestione della tesoreria
I rapporti con clienti e banche migliorano quando si possono analizzare con precisione e in qualsiasi momento flussi bancari e le condizioni che le banche riservano alla nostra azienda e permettono di valutare le più convenienti e quelle con cui è più strategico stringere accordi.
Consigliamo Gold la Tesoreria nei rapporti con le banche perchè nello specifico permette di:
  • Controllare le Banche a 360°
  • Confrontare le condizioni fra i diversi Istituti di Credito
  • Verificare la corretta applicazione delle condizioni concordate
  • Ridurre gli oneri finanziari della specifica azienda
Ad aumentare, quando si dispone di dati indispensabili e presentati in modo chiaro e professionale per dimostrare la propria situazione economica e finanziaria alle banche sono le opportunità di accesso al credito, perchè permettono di presentare l’azienda al meglio.
Gold la Tesoreria si presenta come un software completo di altre funzioni, 
che permettono di semplificare e migliorare la gestione finanziaria dell’azienda, fornendo dati tempestivi e precisi per prendere decisioni strategiche consapevoli e guidare la crescita dell’impresa. Le funzionalità di Gold La tesoreria sono: 
  1. Ottimizzazione del debito totale aziendale:
GOLD utilizza un sistema propositivo di Girofondi che considera fidi, disponibilità, tassi e spese per simulare l’ottimizzazione del debito totale dell’azienda. Questo permette di massimizzare l’utilizzo delle risorse aziendali e migliorare la gestione del debito.
  1. Pagamento delle RIBA fornitori semplificato:
Il software consente di eseguire il pagamento delle RIBA fornitori in un’unica azione, sia a livello di Home Banking che a livello contabile, partendo dalla riconciliazione delle fatture del gestionale con gli effetti dell’Home Banking.
  1. Funzione finanziaria strategica:
GOLD rafforza la funzione finanziaria aziendale, trasformandola in una funzione strategica per il sostegno dei processi di crescita e competitività dell’azienda.
  1. Supervisione anticipata dei flussi di cassa:
La gestione accurata della tesoreria permette di supervisionare i flussi di cassa in anticipo, migliorando la conoscenza dei rapporti con i clienti. Ciò si integra al comparto vendite, creando uno scambio virtuoso di informazioni che migliora il rapporto con i clienti nel tempo.
  1. Conformità al Codice della Crisi d’Impresa:
GOLD fornisce i dati necessari per il calcolo del DSCR, indice richiesto dal Codice della Crisi d’Impresa (Legge 155) per dimostrare lo stato di salute dell’azienda.
  1. Pianificazione precisa delle risorse finanziarie:
Il software permette una pianificazione puntuale delle risorse finanziarie, supportando i processi decisionali basati su previsioni accurate e calibrando in modo ottimale le uscite e gli investimenti.
  1. Collaborazione facilitata:
Il software di tesoreria GOLD permette a tutti i membri del team di lavorare in modo condiviso, favorendo lo smart working e semplificando la gestione collaborativa delle attività finanziarie.

 

    8.Digitalizzazione dell’azienda:

GOLD contribuisce a digitalizzare l’azienda, consentendo di abbandonare pratiche analogiche a favore di strumenti moderni ed efficienti. La gestione diventa più efficiente e meno dispendiosa in termini di tempo e risorse.

  1. Automazione delle procedure contabili:
Il software semplifica e automatizza le procedure contabili ripetitive, consentendo di velocizzare le operazioni quotidiane e dedicare le risorse a compiti di maggior valore aggiunto.
  1. Riconciliazione automatica degli estratti conto:
GOLD automatizza la riconciliazione degli estratti conto bancari, riducendo il tempo dedicato ai controlli e report.

   

 

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